[轉錄]信用分數你我的良民證

信用分數你我的良民證 聯徵中心引進美國評核制度，把信用量化為分數，薄薄一張表，成了找工作、租房子、甚至訴訟時不可或缺的證明。 記者 陳芝艷、呂郁青 聯徵中心信用分數昨（1）日上路，把信用量化為分數，最高800分，最低200分。這不單單只是一張與金融機構往來的信用憑證，從美國已實施十餘年的經驗來看，信用分數未來還可能成為申請大哥大、租房子、應徵工作，甚至是在法院訴訟時的「良民證」。 去年底爆發的卡債風暴，讓社會大眾驚覺，原來台灣有近百萬人揹負著卡債。其中，50餘萬人深受卡債所苦，還不起債務；中小企業主最近在應徵新人時，也拉起警報，不只要注意新人是否有前科，現在還要問問「有沒有卡債」。 聯徵中心信用分數評核制度上路後，讓中小企業主很開心，未來新人應徵時，就可以要求新人申請一張信用分數表，成為應徵履歷的一部分，尤其是出納、採購這類經手金錢的職務，更需要「信用」良好的人擔任。 過去公司應徵人才時，通常只能看看學、經歷與「面相」，透過面試，揣測這個人的信用與個性；至於是不是一諾千金，沒有人猜得準。未來聯微中心信用分數就可說明一切。 聯徵中心是從美國引進這套系統，美國有三家民營的「聯徵中心」，各自擁有自己的計分系統。這項制度在美國已實施已超過十年，幾乎所有大型房仲業者、電信業者，都是這些民營聯徵中心的會員。 十幾年前，安信信用卡風險管理處資深副總經理黃寶瑾剛從美國的學校畢業時，應徵工作就曾被要求這張信用分數，證明自己信用良好。黃寶瑾說，因為在美國這套系統完備，剛畢業新鮮人要應徵時，幾乎必備信用證明，有些工作甚至還被要求授權給公司顧用私家偵探調查背景。 美國的信用調查網絡綿密，包括上醫院不繳費、不付水電費用等，都會進到美國這些信用分數計分公司的資料中。中國信託商銀副董事長羅聯福說，在美國租房子、跟房東打官司，信用分數都是必備的資料或呈堂證供。 這麼綿密的信用網絡，會為信用不良者帶來不少壓力。但是對於用心維護自己信用的人，這卻是一張「良民證」，拿著高分的信用，就可以暢行無阻。 美國剛要實施這項制度時，也曾經引發爭議，「難道人的價值是可以用分數評斷嗎？」後來，因為評分系統的優點多於缺點，讓民眾更關心、重視自己的信用狀況，減少舉債過高的比率，現在已經沒有什麼爭議。 國內聯徵中心的會員像是銀行、保險公司等，都可以在客戶授權後，查詢信用資料庫。一般民眾也可以查詢自己的信用分數，查詢一次100元。 黃寶瑾說，美國政府的規定，民眾一年可一次免費查詢自己信用資料。這次也有部分銀行向聯徵中心建議，應該減少民眾查詢的成本，但為避免被濫用，可考慮每年第一次查詢只要20元工本費，第二次則增為150元，以鼓勵民眾關心自己的信用變化。 民眾看到自己信用分數，不只會更重視信用，也有助降低銀行、社會成本，還可以讓民眾看到是否有人冒用資料申請現金卡、銀行有沒有報錯你的逾期繳款紀錄。一年一張信用分數表，就跟身體健康檢查一樣重要。 誰看得到你的信用分數？聯徵中心的會員銀行、農漁會、證金公司、壽險公司，都可以在客戶授權後，查詢客戶的信用報告。房東、公司的人事部門、乃至或買賣時的對方，也都可以要求你自己去申請信用書，影響層面廣泛。 根據聯徵中心調查，目前國人平均信用分數為683分。信用分數不只影響客戶申貸能否過關、適用利率的高低，還可能成為出國留學、租不租得到房子的關鍵。 聯徵中心業務部經理賴國慶說，民眾的信用分數若低於平均分數 ，聯徵中心會針對客戶信用狀況，列出一至四個低分的原因，例如繳款行為、負債、新信用申請、信用長度和信用型這五項範圍。 民眾只要對症下藥，根據報告書上的建議去改善，想升高信用分數並不是什麼難事。 黃寶瑾還建議，如果民眾計劃在30歲買房子，可以從20歲就開始培養信用，等到屆時成家立業，就可以用高分數取得較低的房貸利率，降低負擔，這才是聰明的理財方法。 【2006-04-02/經濟日報/A5版/熱點】